前言：
电信诈骗，如果不亲身经历，也许你会以为它离你很远。可一旦遇见，不仅会损失钱财，也会给自己造成心理上的创伤和阴影。事实上，诈骗集团的产业化，诈骗分子的专业程度，和诈骗形式的多样性，远比你想象的更加真实和可怕。为了你的财产安全与家庭和睦，请多了解一些信息，提高警惕，保护好自己和家人。
本文主要从电信诈骗的起源与发展，运作模式，经典形式和防范措施等几个方面进行梳理和阐述，阅读全文可能需要10~15分钟。实在时间有限，可以直接跳到4-6 常见手段与防范注意事项。另外推荐一部电影《巨额来电》，细节比较还原，可以参考来看。
（以下文中的内容均整理自互联网，谨以宣传防范电信网络诈骗为目的。如有侵权，请原作者联系我注明出处，谢谢！）
1、电信诈骗的历史和由来
电信诈骗，最早于20世纪90年代在台湾出现。当时诈骗分子的主要手段是利用发放传单和使用“王八卡”电话（冒名申请的电话卡）的方式，声称受害人中刮刮乐和赌马等大奖，但在领奖前必须先寄出一定额度的税金。在被害人汇出第一笔钱后，诈骗集团再以律师费、手续费、公证费等名目，一次又一次要求被害人汇钱，知道被害人醒悟或钱财被榨干为止。由于电信诈骗成功率高，收益也相对较大，很快就成为台湾地区最重要的犯罪形式之一。
2001年前后，台湾一吴姓犯罪分子“发明”了以退税的方式进行诈骗。据称此人诈骗前曾在台湾嘉义县担任县议员，手下有10套人马，团队内部按照严格的绩效考核和奖惩制度核定业绩，并且定期组团前往东南亚度假区进行检讨总结。据台湾警务部门统计，1999年台湾岛内诈骗案件数4262件，2000年即增加大7000件，2005年增至4.3万件，诈骗金额也有1999年的12亿元增加到2006件的185.9亿元。
在台湾当局打击下，台湾诈骗集团开始“产业外移”。2002年前后，台湾移动电话业务在福建建立信号台。由于在大陆东南沿海地区可以接收到台湾的移动电话信号，并且两岸迟迟没有建立共同打击犯罪的机制，台湾电信诈骗犯罪团伙利用两岸没有司法互助条款的空挡， 将诈骗基地转移至福建福州，继续利用“王八卡”对台湾民众进行诈骗。这阶段，诈骗主要目标还是台湾人。第一批来到大陆的台湾诈骗集团为了节约成本，雇佣了有语言优势的附件安溪人充当打电话、取钱的马仔。
从台湾诈骗集团在大陆开立窝点后，以台商公司名义运作，一个“公司”一般有雇员四十余人，内部管理严密，层级分明。除少数主管外，基层人员都采取军事化管理措施，严格限制外出。这些基层人员在实际操作电话行骗前，都会接受“公司内部”的严格培训，每人都要熟记工作话术后才能上岗操作。公司每天都要召开检讨会议，对每一套剧本和话术、每一个“客户”的反应都要经过斟酌并优化，其版本迭代速度和执行力堪比现在的互联网公司。
原本给台湾人充当打手的安溪人觉得，台湾人在附件开设窝点既骗台湾人又骗大陆人，为什么自己不单干呢？于是在2002年前后，中国本土籍最早的电信诈骗团伙出现，手法完全翻版台湾。随着警方对安溪地区的重点整治，安溪籍诈骗团伙又逃到深圳。当时的深圳，来自全国各地的各类人鱼龙混杂，很快电信诈骗的手段像病毒一样扩散至全国，并呈现明显的地域特征，比如湖南娄底、福建安溪、广东电白等，每个地区的诈骗手法又各有特色。不过，大陆本土与台湾电信诈骗集团有明显的区别。
台湾电信诈骗的产业化程度很高，从话务组到资金组，诈骗的各个环节都有专人承担。各个组之间互不联系，打掉其中一个组队犯罪集团而言根本没关系，很快就能重新组建一个全新的组，所以打击起来非常难，往往抓到的只是马仔。大陆本土籍诈骗集团则多事原始操作，因此往往抓到一个就能端掉一个犯罪集团。但最近几年开始，大陆本土籍犯罪集团也开始出现台湾籍犯罪集团公司运营的出行，而且开始往境外转移窝点。
2008年，台湾检警才抓到一批台湾籍电信诈骗犯，并从他们口中得知福州有一条街的台商都在暗地里从事电信诈骗行业。基层员工高达两千人以上，每人每天工作时间长达十二小时。不过随着时间推移，台湾本地居民因受骗太多已经很少上当。此时台湾籍诈骗团伙才转过弯来，想到大陆才是更加巨大的市场。于是台湾诈骗集团转向中国大陆行骗时招收了更多大陆本土人员（也为后续大陆本土势力崛起埋下伏笔）。
2009年4月，《海峡两岸共同打击犯罪及司法互助协议》签署，台湾诈骗集团稍微得到遏制。国内也加大了各地电信诈骗打击力度，每年抓获大批涉案人员。
在这样的打击压力下，台湾和大陆诈骗集团集体出走。他们开始在东亚和东南亚等地建立新的诈骗基地，触角遍及日本、韩国、泰国、菲律宾、马来西亚、印尼等国，利用不同区域、不同国家之间的壁垒，来达到逃避打击的目的。
2、诈骗集团运作模式
诈骗集团首脑初建一个海外机房，大约要四十万到五十万人民币。首脑作为出资人，会一并将三十到四十人中层、基层人员都一并带出国。这些人因签证限制，一次出动通常只能滞留三个月左右。为了安全起见，他们通常会以出国旅行方式，团进团出，一旦返台便就地解散。等过一阵子后，再组织起来，更换潜伏的国家，重新“开业”，再诈骗三个月。
诈骗集团一般包括电话组和资金组，前者是根据事先策划好的骗局，专门负责通过短信、电话等手段迷惑受害者。后者专门负责资金拆分和街头提现，可以在最短几分钟内把骗到的钱掠走。而在东南亚，这种犯罪变得更加专业化、产业化。东南亚的犯罪团伙，往往是由数个独立运作的“公司”组成，比如电话组，就是一个独立的“公司”。他们专门从事打电话行骗这一环节，很可能同时承接好几个犯罪团伙的业务。因为专一，所以“专业”，以至于省去了每次招募成员进行培训的环节。只要把事先写好的剧本给他们，他们就能立即操作。
同样，资金组也是如此。有些资金组最多时同时可能为10余个犯罪集团处理资金业务，还负责为国际赌球集团洗钱。由于各自独立，不同犯罪集团之间的成员是互不相识的，有联系的只是最上层的“老板”。比如，电话组今天开始工作了，他们一早通过网络电话，报给资金组10张银行卡，今天的所有骗到的钱都进入这10张卡，接到信用卡信息后，资金组立即开始全程监控，等待电话组通知。一旦对方发来信息，某卡进钱，资金组立刻开始操作账户，将钱拆分成数十个数额可以直接提现的账户里，同时通知街头负责取现的‘马仔’（又名车手）。这些‘马仔’每天带着一个大袋子开着车在街头转，取完钱后，根据指示，到指定地点，会有车来将钱取走。
近年来，大陆警方与东南亚各国合作打击犯罪的力度逐渐加强，使得诈骗集团又进一步向非洲、中东地区、和大洋洲，美洲等地扩展。凭借台湾“护照”可以在全球140多个国家或地区免签证或落地签证入境的优势，目前全球流窜的电信诈骗集团还是以台湾人为主，且专业程度往往高出大陆本土诈骗集团好几个层次。他们在日本、韩国、斯里兰卡、土耳其等亚洲国家架设机房，甚至远赴欧洲希腊、非洲埃及、肯尼亚、南非，大洋洲斐济、澳洲。就连美洲的美国、加拿大、多明尼加、尼加拉瓜、巴拿马、萨尔瓦多、巴拉圭等国也都有台湾诈骗集团在当地架设电信机房，以跳接方式躲避查缉。
总之，只要网络条件好、入出境审查不严格、生活成本低、治安混乱的国家，诈骗组织都可以说是遍地开花，如病毒般蔓延到全球六大洲。
3、电信诈骗的经典形式与演变
（1）2002年前后“脑溢血”“车祸”骗术
这一时期诈骗分子主要操作的是“脑溢血”诈骗案。诈骗人员通常在各大车站收集旅客手机信息，然后冒充医务人员，打电话谎称外出人员在异地患脑溢血等重病或遭遇车祸，哄骗其家属将所谓“手术费”“医疗费”汇入指定账号，少则几千、多则十余万元。
“2003年5月26日，在广州做玉器生意的郑女士突然接到福建老家打来的电话，告知其父亲在火车上突患脑溢血，急需救治。她按对方留下的号码，与“主治医师”和“院长”取得联系，对方以病情的变化两次要求汇款，期间，她一直试图与父亲联系，但由于手机关系，始终没有联系上。郑女士先后汇去13.9万元。当天13时许，郑剑花被要求再付10万元。有所察觉的她当即致电医院查询，获悉并没有类似病人，才确知受骗。”
（2）2010年前“中奖”、“重金求子”利诱
2002年到2010年间，电信诈骗猖獗，但技术含量普遍不高，最寻常的方式还是画饼利诱，作案人巧妙的利用人对利欲的渴求实施诈骗。
“2009年，浙江省龙泉市龙塘村的瞿清菊收到一封中奖信，奖区显示她中了价值29万元的丰田轿车。瞿清菊赶紧按信上电话联系兑奖办公室，对方“证实”她中了奖，但要兑奖得先交6万元所得税和公证费。由于瞿清菊多了个心眼去邮局询问，才没被骗到。”
“27岁的李树芳是江西余干县石溪村人，她因从事“重金求子”诈骗被警方抓捕。“重金求子”作案人声称自己是富婆，丈夫年龄太大或无生育能力，急需找一名健康男士帮其怀孕，诱饵是成功后的重金酬谢。一旦有人“上钩”，作案人会设计“诚意费”等环节让受害人不断打钱。”
（3）2010年起打着“公检法”等旗号行骗
2010年以后，电信诈骗案在原有作案手法的基础上手段翻新。
最初，犯罪分子以电话或银行卡欠费、法院传票、车辆违章、异地电话卡欠费等为由头，冒充公检法工作人员称事主身份信息被盗用，且涉嫌洗钱、涉黑和诈骗等犯罪，要求对事主的银行账户进行处理，从而对事主进行诈骗。之后，还有冒充银行工作人员、社保部门工作人员，编造银行卡透支要还款、有社保金领取等虚假信息行骗。
“2015年12月20日，贵州都匀市经济开发区建设局财务主管兼出纳杨某接到“上海松江公安分局何群警官”的电话，对方称其信用卡存在问题。在“何警官”诱导下，又有自称“孙检察官”和“杨检察长”的人联系他。指示他登录虚假的“检察院”网站，并故意让他看到虚假“电子通缉令”，使他坚信自己涉嫌“犯罪”。并指令他下载软件配合“清查”，直至单位的1.17亿元资金全被转走才发觉被骗。”
“刘女士接到一个陌生电话， 对方自称北京互联网举报中心人员，称刘女士名下有一张北京联通电话卡，被举报发送不良信息，还称可能有人利用刘女士身份信息办理电话卡。后对方将电话转入北京东城公安分局，称刘女士涉嫌洗钱，让刘女士拨打“*720”电话，并让刘女士在对方引导下查看了写有自己名字的拘捕令、通缉令。自称检察官的人员询问刘女士名下有几张银行卡、多少余额，并让刘女士将所有资金都转移到一张银行卡上，将银行卡号、密码、手机验证码告知自己。对方称这事要保密，不能对任何人说，待处理结束后再联系刘女士。事后刘女士登录手机银行，发现自己账户内存款不翼而飞，才意识到自己被骗，共计损失83600元。”
（4）2012年后网络诈骗频发
随着网络、电脑和智能手机的普及，网络诈骗开始呈现出上升的趋势。犯罪分子通过钓鱼网站、伪基站、盗取QQ微信等方式进行诈骗。
”73岁的上海市民谢老伯曾在某购物网站订购了两个拉杆箱，随后接到了一名自称箱包店老板的电话。“老板”以谢老伯所购买商品缺货为由，向其发送了一条网站链接，请他进行退货操作。谢老伯按对方提示输入了自己银行卡号以及支付宝密码后，这些信息就被骗子窃取到了。此后，骗子将他银行卡内的86万余元存款悉数转至理财账户内。”
“溧阳市民陈某接到电话， 对方冒充客服，称其在网上购买衣服甲醛超标可退款，陈某根据对方提示操作，通过网银转账和银行自动取款机上转账， 一共被骗现金85000元。”
（5）2015年起的大数据精准诈骗
大数据时代，通过互联网，骗子可精准地找到被骗者的姓名、性别、家庭住址、职业、爱好乃至最近关注的事物、当前的状态。山东的“徐玉玉被骗猝死案”及北京的“清华老师被骗千万案”即是如此，骗子知道徐玉玉申请助学金的情况，骗子也知道大学老师进行过房产交易。
随着电信诈骗的类型增多，不同地区的诈骗分子也会制定出有地域针对性的策略。比如贷款诈骗，用无抵押贷款或者高额利息引诱防范意识差的人上钩，这类诈骗的作案地点几乎都在中西部省份。而“技术”含量较高的收藏诈骗，目前仅在上海和安徽有破获。
李女士是武汉一家公司的会计，2016年5月6日下午，“总经理”加她微信，将她拉进一个群。群成员中公司领导和同事的名称、头像都正常。“董事长”在群中说他在外地开会，不要打他电话。“董事长”要李女士联系“蒋总”，并称合同保证金已打到了他个人账户。但李女士联系时“蒋总”称合同有出入，要求把款项退给他。“董事长”让李女士从公司账上转85万到对方账户，并称“晚点再把款补回公司”。李女士全盘照做。下午5点左右，李女士走出办公室，发现真正的董事长正在隔壁办公。
“2016年，徐玉玉以568分的成绩被南京邮电大学英语专业录取。在接到诈骗电话之前，徐玉玉曾接到过教育部门发放助学金的通知（18日），让她办理了助学金的相关手续，说钱过几天就能发下来。2016年8月19日，徐玉玉接到诈骗电话，被告人陈文辉等人以发放助学金的名义，骗走了徐玉玉全部学费9900元，徐玉玉在报警回家的路上猝死。”
（6）2017年后借势社会热点进行诈骗
在与时俱进的今天，每当出现一个重大社会热点新闻之后，骗子也紧跟热点，以捐款、求助、打款等各种理由进行诈骗。
4、常见诈骗手段
■冒充社保、医保、银行、电信等工作人员。以社保卡、医保卡、银行卡消费、扣年费、密码泄露、有线电视欠费、电话欠费为名，以自己的信息泄露，被他人利用从事犯罪，以给银行卡升级、验资证明清白，提供所谓的安全账户，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。
■冒充公检法、邮政工作人员。以法院有传票、邮包内有毒品，涉嫌犯罪、洗黑钱等，以传唤、逮捕、以及冻结受害人名下存款进行恐吓，以验资证明清白、提供安全账户进行验资，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。
■以销售廉价飞机票、火车票及违禁物品为诱饵进行诈骗。犯罪嫌疑人以出售廉价的走私车、飞机票、火车票及枪支弹药、迷魂药、窃听设备等违禁物品，利用人们贪图便宜和好奇的心理，引诱受害人打电话咨询，之后以交定金、托运费等进行诈骗。
■冒充熟人进行诈骗。嫌疑人冒充受害人的熟人或领导，在电话中让受害人猜猜他是谁，当受害人报出一熟人姓名后即予承认，谎称将来看望受害人。隔日，再打电话编造因赌博、嫖娼、吸毒等被公安机关查获，或以出车祸、生病等急需用钱为由，向受害人借钱并告知汇款账户，达到诈骗目的。
■利用中大奖进行诈骗。方式主要分三种。①预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送；②通过手机短信发送；③通过互联网发送。受害人一旦与犯罪嫌疑人联系兑奖，对方即以先汇“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等理由要求受害人汇款，达到诈骗目的。
■利用无抵押贷款进行诈骗。犯罪嫌疑人以“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电某某经理”，一些企业和个人急需周转资金，被无抵押贷款引诱上钩，被犯罪嫌疑人以预付利息等名义诈骗。
■利用虚假广告信息进行诈骗。犯罪嫌疑人以各种形式发送诱人的虚假广告，从事诈骗活动。
■利用高薪招聘进行诈骗。犯罪嫌疑人通过群发信息，以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，称受害人已通过面试，要向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。步步设套，骗取钱财。
■虚构汽车、房屋、教育退税进行诈骗。信息内容为“国家税务总局对汽车、房屋、教育税收政策调整，你的汽车、房屋、孩子上学可以办理退税事宜。一旦受害人与犯罪嫌疑人联系，往往在不明不白的情况下，被对方以各种借口诱骗到ATM机上实施英文界面的转账操作，将存款汇入犯罪嫌疑人指定账户。
■利用银行卡消费进行诈骗。嫌疑人通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地（如某某百货、某某大酒店）刷卡消费某某某某元等，如有疑问，可致电某某某某某咨询，并提供相关的电话号码转接服务。在受害人回电后，犯罪嫌疑人假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科的名义谎称该银行卡被复制盗用，利用受害人的恐慌心理，要求受害人到银行ATM机上进入英文界面的操作，进行所谓的升级、加密操作，逐步将受害人引入“转账陷阱”，将受害人银行卡内的款项汇入犯罪嫌疑人指定账户。
■冒充黑社会敲诈实施诈骗。不法分子冒充“东北黑社会”、“杀手”等名义给手机用户打电话、发短信，以替人寻仇、要打断你的腿、要你命等威胁口气，使受害人感到害怕后，再提出我看你人不错、讲义气、拿钱消灾等迫使受害人向其指定的账号内汇款。
■虚构绑架、出车祸诈骗。犯罪嫌疑人谎称受害人亲人被绑架或出车祸，并有一名同伙在旁边假装受害人亲人大声呼救，要求速汇赎金，受害人因惊慌失措而上当受骗。
■利用汇款信息进行诈骗。犯罪嫌疑人以受害人的儿女、房东、债主、业务客户的名义发送：我的原银行卡丢失，等钱急用，请速汇款到账号某某某某某”，受害人不加甄别，结果被骗。
■利用虚假彩票信息进行诈骗。犯罪嫌疑人以提供彩票内幕为名，采取骗取会员费的形式从事诈骗。
■利用虚假股票信息进行诈骗。犯罪嫌疑人以某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散发虚假个股内幕信息及走势，甚至制作虚假网页，以提供资金炒股分红或代为炒股的名义，骗取股民将资金转入其账户实施诈骗。
■QQ聊天冒充好友借款诈骗。犯罪嫌疑人通过种植木马等黑客手段，盗用他人QQ，事先就有意和QQ使用人进行视频聊天，获取使用人的视频信息，在实施诈骗时播放事先录制的使用人视频，以获取信任。分别给使用人的QQ好友发送请求借款信息，进行诈骗。
■虚构重金求子、婚介等诈骗。犯罪嫌疑人以张贴小广告、发短信、在小报刊等媒体刊登美女富婆招亲、重金求子、婚姻介绍等虚假信息，以交公证费、面试费、介绍费、买花篮等名义，让受害人向其提供的账户汇款，达到诈骗的目的。
■神医迷信诈骗。犯罪嫌疑人一般为外地人与本地人分饰神医、高僧、大仙儿等角色，在早市、楼宇间晨练的群体中物色单身中老年妇女，蒙骗受害人，称其家中有灾、近亲属有难，以种种吓人说法摧垮受害人心理防线，让受害人拿出钱财“消灾”或做“法事”，伺机调包实施诈骗。
■诱骗受害人安装所谓“犯罪通缉追查系统”、“网上清查系统”“保护账户安全”等软件，以洗脱“犯罪嫌疑”。通过定制的TeamViewer远程操控软件，一旦按照骗子的指令下载使用，电脑就会沦为“肉鸡”，不法分子便可趁机劫持网银，远控电脑进行转账操作，达到诈骗的目的。
5、防范注意事项
1）短信内链接/QQ/旺旺等发送来的任何链接都不要点击。
2）需要登录银行网站时，必须要核实域名和网址。优先使用官方手机银行APP或柜台。
3）不在公共场所使用网银，尽量不适用公共wifi。
4）主动了解并熟悉各官方机构（银行/政府/电信/公安部门等）名称、职能、认证账号。
5）特别重视和注意账号、密码、验证码的保密。手机中不要直接留存相关记录。
6）公检法不通过电话办案，也没有任何转接系统，更没有所谓安全账户。
7）保护好个人信息。快递单上个人信息注意销毁。街上送礼物不要扫码和给出身份证信息。
8）如果接到诈骗电话，不要慌，首先联系当事人或有关部门，官方渠道核实，不能轻信。
9）一旦被骗，立即报警。各地公安反诈系统不一致，但部分可及时支付（冻结账户）。
10）个人身份证、银行卡、账号等一旦丢失，立即挂失，更改密码。
6、如果被诈骗了，该怎么办
如果已经被电信诈骗了，首先，钱骗子是不会退的。如果对方说辞可以退，那也是让受害人放松警惕，稳住受害人不去报警，以及抓紧时间把钱转移到专门的洗钱公司，另一方面，还在试探受害人还有没有可以榨取的钱。
所以一旦意识到自己被诈骗了，立即收集好证据到公安局去报警，越快越好，根据警方指示也许可以止付诈骗分子的账号。就算错过了最佳报警时间，一样也要去报警。立案后交由警方处理。对于受骗的损失，也许很难 追回，但还是要相信警方，调整好心态，重新面对生活。
需要注意的是，不要轻信网络上私信说可以帮忙追回欠款，可以拦截的人。不要轻信所谓的网警，技术人员，一旦轻信极有可能发生二次诈骗。
结语：
大数据时代，公民个人信息在网上几乎透明化 ，但还是请你注意，保护好个人信息，不要向任何非官方渠道给出你的身份信息 ，账号，密码，验证码。就算接到自称是官方人员的来电，对方能够主动说出你的个人信息，也不要轻信，不要慌，不要怕，第一时间从可靠渠道求证。多了解一种诈骗手段，就能多降低一些被骗风险。愿你时刻警醒。 |
